小额贷款公司试点一年多来,各地小额贷款公司为农户、小企业和个体工商户提供了贷款便利。目前,小额贷款公司发展主要存在以下问题:一是小额贷款公司性质尚未被明确定位。除浙江已经明确小额贷款公司为农村金融机构外,其他省份目前还没有明确,导致其税负水平较高,在银行的存贷款利率也只能按照一般工商户来处理,削弱了小额贷款公司的盈利能力。
二是小额贷款公司的融资能力有限。除股东资本金外,只能从金融机构获得不超过资本净额50%的融入资金。调研中发现目前已开业的小额贷款公司很多反映资金不够,无法满足众多中小企业的需求。
三是目前小额贷款公司客户数据未纳入人民银行征信系统管理,同时小额贷款公司也没有系统查询的权限,无法对客户多头申贷及不良信息进行有效识别,增大了小额贷款公司的经营风险。
四是小额贷款公司发展前景目标不明确。很多小额贷款公司对改制顾虑较多,担心改制后丧失经营主导权,影响公司运营。
为此,我们建议在有效控制系统风险,保证金融安全的前提下适度拓展小额贷款公司发展空间,具体包括以下方面:
一、在全国范围内明确小额贷款公司金融企业定位,按照农村信用合作社现行的“企业所得税减半,营业税按3%征收”的优惠政策征税,提高小额贷款公司的盈利能力。
二、对小额贷款公司的运营进行评估,对经营业绩较好,风险控制得当的小额贷款公司放宽其从银行融入资金的比例。在强化考核监管的前提下,将运营良好的小额贷款公司发展成为大中型商业银行的零售机构。商业银行以优惠的利率批发贷款给小额贷款公司,再由它们分别贷款给中小企业,既发挥了小额贷款公司专著小企业贷款的专业化优势,拓展了业务空间,也有利于商业银行规避风险,降低成本。
三、对管理规范的小额贷款公司开放人民银行征信系统,将小额贷款公司客户数据纳入征信系统管理,同时给予小额贷款公司征信系统查询权限。
四、探索小额贷款公司改制小型金融机构的多种路径。支持业绩优异、风险管控好的小额贷款公司在改制中发挥主导作用。允许业绩优秀的小额贷款公司利用现有平台,吸收商业银行参股组建村镇银行。
五、给小额贷款公司更多政策扶持。鉴于小额贷款公司从事小企业贷款、涉农贷款业务,有效抵押物较缺乏,风险相对较大的特点,各地政府可根据贷款余额确定一定的补偿比例,实施补偿措施。对服务“三农”和小企业贡献突出的小额贷款公司,给予奖励。
小额贷款公司发展问题多多
来源:富宏工商财税代理
编辑:hui
时间:2010-04-04
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