案例——
刘先生算是位用卡达人，手里拥有一张某银行的白金卡，每年缴纳3600元年费的同时，可以享受到10万元的透支额度。不久前，刘先生计划去马尔代夫度假，因为盘算着转机新加坡的时候好好SHOPPING 一番，但又担心信用卡里的额度不够，因此临行前给银行打了个电话申请临时调高额度。不过，接电话客服小姐一番审核之后，却拒绝了刘先生的申请，原因是刘先生的信用评分不够。这下刘先生可是火冒三丈了——自己每个月几万元的消费都是刷卡，可谓是优质客户，而且从来都是按时还款，概不拖欠，为何还会信用有问题？面对刘先生的质问，客服小姐却支支吾吾说不出个所以然了，结果还是找到信用卡部的客服经理才找出了问题的答案。
据客服经理表示，从刘先生用卡的记录上来看，存在着套现的嫌疑。这可真的让刘先生摸不着头脑了，自己收入不低，根本没有套现的必要。
银行方面为刘先生找出了存在问题的一些消费记录，从对账单上看，这些刷卡消费的商户名称都比较特殊，例如某某建材公司、某某信息科技公司，甚至还有一些咨询服务公司，而出现的频率也往往是每个月都会出现几次，金额从几百元到几千元不等。按照银行客户经理的解释，普通人不会经常到这些地方去刷卡消费，而且消费时间也往往是在下午或者晚上。对此，刘先生自己也很纳闷，自己从来都没听说过这些公司，更不可能在那里消费，但是信用卡消费有即时短信通知，他每月核对账单时似乎也从未发现过消费方面有明显出入。
经过仔细回想，刘先生发现了其中的蹊跷。原来，作为公司老板的刘先生，经常会请客户到广州某高档会所消费，平均每个月都要去，每次消费自然都是刷卡埋单。对照消费的时间和金额，有几次在某建材公司的消费记录实际上就是在该会所的消费，只是POS机的申请商户并不是这个会所而已。但这些不是在零售、餐饮、娱乐等商户进行的消费，不仅不能得到任何积分，还影响到了个人的信用状况。对于这个结果，刘先生觉得很是冤枉，“我自己都是正常的刷卡，谁会去检查最后刷卡用的是哪家的POS机？POS机的安装和审核是银行或者银联的问题，怎么要由我们这些持卡人来‘埋单’呢？”
蹊跷的消费账单
记者查询了刘先生的对账单，去年10月15日，其在“某方会所”消费了3000元，而刷卡对账单上显示的商户名称是“某某信建材有限公司”，而8月份、9月份两次在该会所消费后的刷卡信息中，显示的商户名称分别为“某某信建材有限公司”和“某某达建筑咨询有限公司”。同一家会所消费，不仅名称对不上，而且几次刷卡消费后最终显示的商户名称还可以变来变去。
除此之外，刘先生查询了过去一年的账单发现，除了在该会所消费的商户名称显示出现差异外，还有一些账单的详细信息也很蹊跷。例如，去年6月有一条在某科技咨询有限公司的消费记录，金额为320元。而据刘先生回忆，他根本就没听说过这么一个公司，更不可能在那里刷卡消费，而结合当时的日期、金额及前后消费的一些记录，他认为这很有可能是在某家酒店吃饭的刷卡消费记录。粗略翻看了一下，这样的蹊跷信息竟然平均每个月都会出现，甚至有时候还会出现几次。其中有一些到底是怎么消费的，刘先生已经根本无法回忆起来了。
接到投诉后，记者也查看了自己的信用卡消费账单，发现去年8月份也有一笔200多元的消费商户名称很陌生，为“瑞某贸易公司”，单看这个商户名称记者根本无法回忆起是否曾在这样一家公司进行过消费，而200多元的消费具体是买了什么更是无从查证。
POS机后的乱局
记者就此咨询了银行业内人士，刘先生和记者遇到的问题就在这台小小的POS机上，而这种现象也并不鲜见，只是大家平时不留心很难发现而已。“这主要是申请安装POS机的企业，与最终使用的商户之间可能存在差异。”该人士表示，目前申请POS机的主要渠道是两个，一个是通过一些代办公司，一个就是直接向企业对公账户所在的银行进行申请，最终再由银行将申请的这些资料递交给银联后进行安装。一种最常见的情况，很多企业工商营业执照上的名称与最后消费者可以见到的商户名称并不一致，就好像某某饭店，但它工商执照上的名称可能是某餐饮集团，又或者是某某商店，但其真正注册的名称是某某贸易公司。
该人士表示，这种是比较正常的现象，但更多一些是想钻银联和银行管理的空子，而故意造成的商铺名与POS机申请企业名不一致。“安装POS机是不需要使用费的，而是由银行、银联以及中介机构等按照消费的金额或者笔数来扣除手续费，也被业内称为点数。申请POS机商户根据所属的不同行业，其可以享受到的点数也是不同的，一些商家想享受较低的手续费，所以就可能借用其他行业的POS机来刷卡，或者用其他企业的资料来申请POS机。”
点数差的巨大利益
记者以商户名义咨询了银联的24小时客服专线，接线服务人员表示，银联方面不接受商户直接申请安装POS机，需先向银行提交工商营业执照、税务登记证、法人身份证、开户许可证、公章、经营场所的租赁合同等资料，并填写申请表之后，由银行将相关资料送银联审批，这样经过3到5个工作日后，就会有具体的工作人员与商户联系上门安装事宜。而办理这些都不需要支付费用，只有刷卡后才会有手续费被直接扣除。同样，如果不想自己亲自前往银行去办理，也可以委托社会上POS安装中介公司联系，将相关资料递交给这些公司，由他们和银行进行联系代办相关业务。